Условия оформления автокредита в ВТБ Банке для физических лиц

Необходимость покупки автомобиля может быть вызвана различными причинами, но все их нередко объединяет два общих параметра: получить машину хочется уже сейчас, а всей суммы на руках нет. Когда речь идет о частных лицах, выход один – взять деньги в банке. Какие автокредиты и на каких условиях Банк ВТБ[*] предлагает автокредитование подробно разберем в данной статье.

Программы автокредитования ВТБ и их условия

Начнем непосредственно с имеющихся предложений. Кредитных продуктов, связанных с приобретением автотранспорта, у ВТБ-банка несколько. Кроме этого, существуют отдельные льготные программы, связанные со специфическими условиями автокредита в ВТБ. Рассмотрим основные из них.

Дмитрий Константинович
Эксперт сайта "Юрист-консультант"
Задать вопрос
Обратите внимание, некоторые кредитные продукты имеют в названиях указание на конкретный вид транспорта, например, на мотоциклы. Это означает, что по другим программам получить автокредит ВТБ на данный тип ТС не удастся.

Основные условия автокредита ВТБ для физических лиц:

Кредитный продуктПроцентная ставкаСрокСумма, руб.Первоначальный взнос
На новое авто у дилераот 1%до 7 летдо 7 млн20%
На подержанный автомобиль у дилераот 0,4%до 5 летдо 3 млн20%
На подержанное авто у частного лица8%до 5 летдо 3 млн
  • 0% — без первоначального взноса для иностранных ТС,
  • 30% — для отечественных.
На коммерческий транспорт15,8%до 5 летдо 3 млн20%
На мототехникуот 9%до 5 летдо 2 млн20%

Далее рассмотрим еще несколько общих для всех кредитов параметров, но сначала уточним, что предлагаемые продукты не ограничиваются указанными. Есть и более специфические, среди которых:

  • Рефинансирование прежнего кредита.
  • Специальные условия для определенных автомобильных брендов (Geely, Hyundai, Jaguar, KIA, LADA, Land Rover, Subaru, VOLVO, УАЗ и др.). По некоторым маркам существует функция выбора машины непосредственно на официальном сайте банка.
  • Перенос платежей, погашение остатка и т.п.

Точные параметры клиента определяются банком индивидуально, исходя из имеющихся условий. К ним и перейдем.

Требования к клиентам

Несмотря на индивидуальный подход, существуют предъявляемые к потенциальному заемщику требования, общие для большинства случаев:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст: от 21 года до 70 лет, при этом семидесятилетие должно наступить до момента погашения кредита.
  3. Регистрация и фактическое проживание допустимо в любом регионе России из числа тех, где представлен Банк ВТБ.
  4. Минимальный доход (от которого может зависеть сумма кредита): 30 тыс. рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 20 тыс. рублей для других регионов РФ.
  5. Необходимо иметь как минимум 2 телефона для контактов (допустимо, к примеру, мобильный и стационарный).

Это минимальный перечень условий, но для конкретных программ банк вправе выставить и дополнительные требования, таким программам соответствующие.

Требования к автомобилю

Общих требований к транспортным средствам не существует, однако из выбранного типа автокредита ВТБ могут вытекать и условия, имеющие отношения к объекту кредитования:

  • Разные кредиты для легкового, мото и коммерческого транспорта.
  • При покупке по программам конкретных брендов, условия, соответственно, предполагают кредит на авто именно этой марки.
  • При покупке машины в кредит у дилера, программы распространяются на точно обозначенных дилеров и их машины.

Отдельные условия выставляются при покупке в кредит подержанной машины у частных лиц. Такое транспортное средство имеет ограничения:

  • По возрасту: не старше 13 лет для импортного ТС, и 7 лет для авто отечественного производства.
  • По типу: речь может идти только о легковом транспорте.
  • По минимальной стоимости: 300 тыс. рублей для «иностранца» и 200 тыс. рублей для российской машины.

При этом банк возьмет на себя проверку и транспортного средства, и продавца на предмет законности и возможности потенциальной сделки.

Страхование

Не существует условий, однозначно требующих наличие какого-либо страхования. Но есть несколько важных нюансов:

  1. Во-первых, наличие ОСАГО обязательно по российским законам.
  2. Во-вторых, в каждом из предложенных вариантов автокредита ВТБ есть возможность отказаться от КАСКО и/или от страхования жизни, однако в этом случае процентная ставка по кредиту вырастает в разы – в некоторых случаях в 5-10 раз.

Есть и положительный момент – стоимость страхования может быть включена в общую стоимость кредита. Сам банк, через свои сервисы или партнерские программы, предлагает на выбор несколько страховых продуктов, включая КАСКО, «ВместоКаско» (более экономный вариант), страхование жизни, здоровья, страхование от увольнения и многое другое.

Какие нужны документы, чтобы оформить автокредит в ВТБ банке?

В предложениях некоторых кредитов от Банка ВТБ можно встретить информацию, что достаточно всего двух документов: паспорта и водительского удостоверения. Это соответствует действительности, однако некоторые программы могут предполагать более объемный пакет.

Обязательный перечень:

  • Паспорт гражданина России.
  • Копия одного из перечисленных документов:
  • права (водительское удостоверение);
  • заграничный паспорт;
  • служебное удостоверение (для служащих ФСБ, МВД, таможни и пр.).
  • военный билет (для военнослужащих).

Для экспресс-кредита (один на выбор дополнительно к обязательному пакету):

  • СНИЛС.
  • ИНН.
  • Пенсионное удостоверение.

В отдельных случаях (по требованию банка) могут запросить:

  • Документ об образовании.
  • Документ, подтверждающий доход за последний год (на выбор): 2 НДФЛ, выписка с банковского счета, специальная справка по форме банка. Предоставляются оригиналы.
  • Трудовая книжка. Если подобное требование существует, предоставляется заверенная копия.

Существует возможность взять «кредит на семью», т.е. в погашении будут принимать участие оба супруга. В таких случаях со второго члена семьи потребуют аналогичный пакет документов.

Как оформить автокредит ВТБ для физических лиц?

Существуют три распространенных способа взять автокредит ВТБ: в любом отделении банка в России, непосредственно в автосалоне, если он участвует в программе с банком или онлайн. В первых двух случаях заемщику достаточно выказать желание, предоставить документы и подписать заявку-анкету (далее вернемся к ней подробнее) на выделение кредита. Сотрудник банка / дилера произведет проверку и заполнит необходимые документы. Клиенту останется только подписать договор автострахования.

pdf1-forma-kreditnogo-dogovora

Далее вы можете скачать интерактивную форму анкеты-запроса на автокредит от ВТБ:

📄 Анкета-заявление на получение кредита в Банке ВТБ

Обратите внимание, что поля в PDF-файле заполняемые, т.е. можно внести сведения непосредственно в бланк на вашем устройстве, и распечатать образец.

Онлайн-заявка на автокредит ВТБ

Максимально простым и удобным является оформление автокредита онлайн. Чтобы подать заявку в ВТБ необходимо:

  1. Перейти на сайт ВТБ.

    Онлайн-заявка на автокредит ВТБ

  2. Выбрать в меню раздел «Автокредиты».

    Онлайн-заявка на автокредит ВТБ

  3. Далее тип желаемого авто (для примера используем «Новый автомобиль»).

    Онлайн-заявка на автокредит ВТБ

  4. На открывшейся странице сразу будет доступна кнопка «Оформить заявку». Однако можно пролистать страницу вниз, чтобы ознакомиться со всеми условиями кредита, в том числе с калькулятором ежемесячного платежа.

    Онлайн-заявка на автокредит ВТБ

  5. Если все понятно, условия подходят — возвращайтесь наверх страницы и нажимайте «Оформить заявку».

    Онлайн-заявка на автокредит ВТБ

  6. Введите требуемые данные:
    • Марка и модель авто.

      Онлайн-заявка на автокредит ВТБ

    • Полную стоимость машины и сумму, которую вы внесете в качестве первоначальной.

      Онлайн-заявка на автокредит ВТБ

    • Личные данные. Обратите внимание, их можно ввести самостоятельно, либо использовать личный кабинет на Госуслугах. Последний вариант предпочтительнее, т.к. позволит быстрее принять решение. Не ошибитесь при написании телефонного номера – на него придет СМС с решением банка.

      Онлайн-заявка на автокредит ВТБ

    • Согласитесь с условиями (поставьте галочку в соответствующем поле) и кликните по кнопке «Следующий шаг».

      Онлайн-заявка на автокредит ВТБ

  7. На указанный номер придет код подтверждения, который и нужно ввести в поле, появившееся на экране.

    Онлайн-заявка на автокредит ВТБ

Если все сделано верно, заявка на автокредит будет отправлена. Останется дождаться ответа, который придет на телефон в виде сообщения в срок от 5 минут до 2 суток. Там же будут коротко указаны возможные дальнейшие действия.

Дмитрий Константинович
Эксперт сайта "Юрист-консультант"
Задать вопрос
Одобренное предложение действует 90 дней, но по некоторым видам кредитов этот срок может быть иным. Если за указанный период договор на кредитование заключен не будет, одобрение аннулируется и придется делать новый запрос. Одновременно с этим, сам факт одобрения еще не является фактом получения средств и, соответственно, появления какой-либо ответственности клиента перед банком.

Далее можно выбирать автомобиль, и использовать для оплаты средства одобренного кредита. Непосредственное получение / перевод средств можно осуществить по одобренной заявке:

  • В отделении ВТБ-банка.
  • В автосалоне-партнере.
  • Путем перевода на счет в ВТБ.

Как видно, в некоторых случаях, последовательность действия может быть разной. Например, получить одобрение через интернет, а потом идти в автосалон, или сразу отправляться к дилеру и решать вопросы кредитования на месте. В первом случае можно заранее убедиться в согласии банка предоставить средства, во втором – доверить все оформления сотруднику салона. Что предпочесть – выбирает сам клиент.

Как купить авто в кредит от ВТБ банка?

Существует два основных подхода к приобретению машины в кредит:

  1. Выбрать транспортное средство, а потом оформить на него кредит.
  2. Получить одобрение на кредитование, а потом подбирать автомобиль под возможные денежные средства.

Первый метод предпочтителен, т.к. согласовываться будет конкретная сумма на уже известный автомобиль, т.е. сразу будут проверены все допустимые параметры и условия получения займа.

  • Если выбрана покупка через дилера, то все вопросы можно решить непосредственно на месте: выбрать авто, согласовать кредит, подписать договор с банком, оформить покупку, а в некоторых случаях и зарегистрировать машину.
  • При покупке у частника, придется сначала согласовать все параметры стоимости, а потом обращаться в банк за автокредитом (например, онлайн). Только после согласования кредита деньги будут получены или сразу переведены на счет продавца.

В любом случае, банк будет согласовывать не только платежеспособность заемщика, но и соответствие условий, выдвигаемых автомобилю. Это особенно актуально при покупке машины с пробегом у частного лица.

Погашение кредита на автомобиль

Платежи по кредиту называются аннуитетными, что предполагает заранее рассчитанные платежи, включающие в себя и основной долг, и проценты. Определяются размеры выплат исходя из установленной формулы и индивидуальных параметров конкретного кредитного продукта.

Как узнать размер и дату платежа? Формула расчета

Все эти параметры будут изначально прописаны в договоре, и их точное соблюдение является одним из обязательных условий кредита на машину.

Рассчитать размер платежа можно и заранее, используя предоставленный банком автокредитный калькулятор. В основном аннуитетный платеж вычисляется так:

Однако существует вероятность, что банк оформит редко используемый, но все еще возможный автокредит с остаточным платежом. Это такой специфический метод автокредитования, учитывающий не только первоначальный взнос, но и некую завершающую часть общей суммы. Сейчас подобное возможно только на условиях индивидуальных договоренностей, но на всякий случай предоставим и формулу расчета аннуитетного платежа по этому типу:

Как вносить ежемесячные платежи?

В Банке ВТБ организованна очень удобная система оплаты положенных платежей. Одновременно с получением денег, заемщику будет оформлена дебетовая карта ВТБ, в т.ч. и с онлайн-банкингом. Перед положенной по договору датой необходимо положить на счет этой карты необходимую сумму, и в положенный день она будет автоматически списана банком.

При этом ни за выдачу карты, ни за ее обслуживание банк комиссионных не взимает. В качестве альтернативы может быть осуществлена оплата в отделениях ВТБ. В случае необходимости изменения размера или срока платежа, этот момент должен быть согласован с банком.

Что делать, если нет возможности оплатить в срок?

За несвоевременную оплату начисляются пени, размер которых зависит от выбранного типа кредита. Однако для сложных жизненных ситуаций существуют специальные механизмы, предлагаемые банком. Это может быть изначально приобретаемая страховка от потери работы, позволяющая оказавшимся в таком положении временно приостанавливать платежи, и процедура рефинансирования, отодвигающая платеж на 3 месяца. Есть и другие инструменты.

Однако применение всех перечисленных методов (кроме страхования) должно согласовываться в индивидуальном порядке. Если возникли проблемы, препятствующие своевременной оплате, нужно связаться со специалистом банка по телефону: 8 (800) 700-24-10. Звонок из России бесплатный. Время работы операторов: будние дни с 4:00 до 22:00, выходные – с 4:00 до 20:00.

Необходимо будет сообщить данные, идентифицирующие заемщика и кредит, и оператор подскажет возможные пути решения возникшей ситуации.

Можно ли досрочно погасить автокредит и как это сделать?

Досрочное погашение автокредита ВТБ зависит от его типа. Не каждый подразумевает возможность вернуть деньги до срока, не выплатив все причитающиеся проценты. Подобную вероятность необходимо выяснять заранее, при получении автокредита, либо выяснять в условиях договора / у представителя банка.

Есть предложения (например, при покупке нового или подержанного автомобиля у дилера), предполагающие не просто возможность досрочного погашения, но и отсутствие при этом каких-либо комиссионных, процентов или других ограничений. Но в любом случае факт досрочного погашения нужно согласовывать с банком, и осуществлять перевод указанным представителем ВТБ способом.

В завершении статьи предоставим еще несколько вопросов, связанных с разбираемой темой.

Часто задаваемые вопросы
⚖️ Сколько времени рассматривается кредитная заявка в ВТБ?
⚖️ Можно ли оформить кредит на одного человека, а автомобиль на другого?
⚖️ У кого находится ПТС автомобиля, купленного в кредит?

Автокредит – удобный способ получить автомобиль до полного накопления его стоимости. У предложений банка ВТБ есть свои плюсы и минусы, как и в любых других случаях. Теперь вы знаете основные положения, и сможете сделать правильный выбор.

Если в процессе эксплуатации автомобиля у вас возникли юридические сложности, справиться с которыми самостоятельно нет возможности, обратитесь за помощью к нашим автоюристам. Связаться со специалистами можно по указанному на сайте телефону или через специальную форму обмена электронными сообщениями.

↑ Вернуться к статье

[*] Данный материал является обзорным, с информацией актуальной на момент публикации. Любая ответственность сторон, заключивших договор об автокредите ВТБ, определяется этим соглашением, и не может иметь какого-либо отношения к проекту urist-consult.com или кому-то из его участников.

Консультации по тел: 8(800)350-23-68. Звонок бесплатный на территории РФ.


Оцените нашу работу

Задать вопрос консультанту

Срочно нужна помощь юриста? Звоните бесплатно по номеру 8(800)350-23-68