Срочно нужна помощь юриста? Звоните бесплатно по номеру 8(800)350-23-68

Где в России оформить страховку от коронавируса и нужна ли она вам?

Реакция бизнеса на происходящие вокруг события порой поражают своей оперативностью. Проблема COVID-19 еще находится на гребне информационной волны, пока не собираясь сбавлять обороты, и некоторые страховые компании стали предлагать новый продукт – страхование от коронавируса.

Об условиях нового продукта, суммах выплат, плюсах и минусах – поговорим в данном материале.

Все указанные далее условия, достоинства и критика страховки от коронавируса представлены в обобщенном виде. Конкретные компании указаны для наглядности и их упоминание не является ни рекламой, ни антирекламой. Мы не предлагаем воспользоваться каким-либо продуктом и не отговариваем от этого. Статья носит информационный характер, а условия покупки и использования полиса могут быть изменены страховщиками.

Что такое страховка от коронавируса?

Страхование здоровья (добровольное медицинское страхование – ДМС) большинство профильных компаний предлагало всегда. Коронавирус входит во множество подобных полисов, т.к. является заболеванием вирусным, респираторным и т.п. Для имеющих подобные страховки, при совпадении условий, COVID-19 и так является страховым случаем.

Мед. страховка от коронавируса – это отдельный продукт, распространяющийся исключительно на случаи заболевания, вызванного COVID-19. К примеру, оказавшись в стационаре с подозрением на коронавирус, пройдя тесты, и получив отрицательное заключение:

  • При ДМС – выплаты будут осуществлены (если не нарушены условия договора).
  • При страховке от коронавируса — случай не будет считаться страховым, каким бы на самом деле не оказалось заболевание и вызванные им последствия.

Однако есть и плюс, привлекающий к новому продукту внимание многих – это цена. Если полный полис ДМС может обойтись в сумму от 40 до 100 тысяч рублей (на примере Москвы), а в условиях объявленной ВОЗ пандемии еще и значительно подорожать, то т.н. «антикоронавирусные полисы» предлагают сейчас по цене от 2 до 10 тысяч. Согласитесь, разница внушительная.

Будьте осторожны! Под привлекательной ценой вполне может прятаться подвох, делающий наличие такого полиса бесполезным. Все зависит от условий договора – об этом мы расскажем подробнее в конце статьи.

Является ли COVID-19 страховым случаем при наличии ОМС и ДМС?

Обязательное медицинское страхование охватывает случаи заболеваний, связанных с коронавирусом. Здесь все довольно ясно. Что касается ДМС, то многое, конечно, зависит от условий договора, но на примере заявлений нескольких крупных игроков на этом рынке можно вывести и более общие данные. Так, большинство страховщиков подтвердило, что:

  • Коронавирус является страховым случаем по ДМС.
  • Распространяются аналогичные условия и на полисы для выезжающих за границу.
Мнение эксперта
Дмитрий Константинович | 📞 8(800)350-23-68
Эксперт сайта "Юрист-консультант"
Задать вопрос
Не стоит спешить радоваться. Воспользоваться страховым случаем удастся далеко не всегда. Из-за сложной эпидемиологической ситуации лечение 2019-nCoV проходит под контролем государств, что подразумевает использование на территории России полисов ОМС. Если договор ДМС предполагает выплаты в виде компенсации фактически понесенных затрат (ФПЗ), то при использовании ОМС выплат может и не быть.

Как работает страхование от коронавируса в России?

В зависимости от условий договора, страховым случаем может считаться (расхожие ситуации):

  • Факт выявления COVID-19.
  • Выявление любого типа коронавируса.
  • Исключительно госпитализация с обозначенными в договоре диагнозами.

Другими словами, и условия, и, соответственно, цена зависят от страховых случаев: от более широкого применения до отказа платить в случае амбулаторного лечения.

Какая выплата положена?

Конечно, разнятся и суммы покрытия, но в целом можно указать на общие для многих пределы:

  • 20, 50 или 100 тысяч рублей при заболевании, или эти суммы в пересчете на дни болезни.
  • От 300 тыс. до 1 млн рублей в случаях летального исхода.

При наступлении смерти после болезни из страховой выплаты вычитаются средства, потраченные перед этим на лечение.

Условия оформления

Опять же, данный параметр сильно варьируется в зависимости от страховой компании, однако и здесь можно вывести ряд относительно общих условий:

Для оформления потребуются данные паспорта, и, возможно, сведения о близких, если условия договора подразумевают их страхование. В большинстве случаев зоной покрытия является Российская Федерация, т.е. за рубежом полис действовать не будет.

Также общим для всех условием является отсутствие коронавируса на момент оформления страховки.

Где можно купить страховку от коронавируса?

Большинство офисов страховых компаний закрыто. Однако у крупных организаций работают дежурные офисы, где можно оформить полис, но по предварительной записи (чтобы избежать скопления народа).

Конечно, гораздо проще и безопаснее оформить страховку от COVID-19 онлайн, что и предполагается большинством компаний. Далее останется либо забрать его в том же дежурном офисе, либо использовать электронный полис, либо заказать доставку – это уже зависит и от желания клиента, и от услуг, предоставляемых конкретной страховой.

Сколько стоит страховой полис?

Уже упоминалось, что приобрести полис можно в пределах 2 – 10 тысяч рублей. Существуют и расширенные предложения, увеличивающие стоимость. Но встречаются и совсем «странные», вроде, 500 рублей за полгода.

Мы предупреждали, что не собираемся давать советы по выбору страховой компании, но столь низкая цена должна вызвать подозрение. Лучше с такими страховщиками не связываться.

Как оформить страховку от заболевания коронавирусом?

Для лучшего понимания рассмотрим конкретные случаи оформления медицинской страховки от коронавируса на примере предложений, одними из первых появившихся на рынке. Расскажем и об условиях, и о технологии оформления полиса.

АльфаСтрахование

Что касается условий, то на момент публикации страховая компания предлагала следующие:

  • Называется программа «Коронавирус.НЕТ».
  • Распространяется на все случаи выявления новых коронавирусов, включая COVID-19.
  • Стоимость страховки: 2, 5 и 10 тыс. рублей. От нее зависит размер страхового покрытия при инфицировании.
  • Страховое покрытие: 20, 50 и 100 тыс. в соответствии с вышеуказанной стоимостью. В случае смерти – всегда миллион.
  • Возраст застрахованных: 18 – 60 лет.
  • Срок страхования – 1 год.

Обещается создать отдельный продукт для детей, но на момент публикации о нем пока сведений не поступало.

Для онлайн оформления выполните ряд несложных шагов:

  1. Перейдите на страницу программы и выберите интересующий вас полис – нажмите кнопку «Выбрать» напротив заинтересовавшего.
  2. На открывшейся странице укажите контактные данные – e-mail и телефон. Внесите сведения о страхователе, застрахованном (если они не совпадают).
  3. Проставьте «галочки» в разделах согласия на обработку персональных данных и ознакомления с правилами. Соглашаться на рекламную рассылку (третья «галочка») необязательно. Нажмите кнопку «Оформить».
  4. Следующая страница – оплата. Произведите ее с помощью указанных систем (банковские карты, Google Pay).
  5. Дождитесь сведений от страховой.

Одновременно поступят данные о других вариантах и возможностях. Использовать можно не только сайт компании, но и специальное мобильное приложение «АльфаСтрахование Мобайл».

Согласие

«Антивирус. Семья под защитой» — именно так громко названа программа страхования от COVID-19 страховой компании «Согласие». Среди основных условий:

  • Возраст страхователя от 18 до 60 лет.
  • Все указанные члены семьи (супруги и дети) в возрасте от 3 до 60 лет являются автоматически застрахованными по этому же полису.
  • Цена: 3 500 рублей.
  • Страховыми случаями являются: госпитализация или смерть.
  • Страховые выплаты: 0,1% от страховой суммы за каждый день стационара, но не более 21 дня. В случае летального исхода выгодоприобретатель получит 1 млн руб.

Сведения о конкретном вирусе или группе заболеваний нужно смотреть в договоре.

Для оформления полиса от коронавируса от Согласия через интернет нужно выполнить следующие действия:

  1. Перейдите на специальную страницу сайта страховщика.
  2. Введите контактные сведения и данные о страхователе: Ф. И. О., паспортные данные, адрес регистрации.
  3. Проверьте введенную информацию. Обратите внимание, что дата начала и окончания полиса проставляется автоматически: плюс три дня от даты заполнения и сроком на год.
  4. Поставьте «галочку», подтверждающую согласие на обработку данных и пр., перейдите к оплате – нажмите соответствующую кнопку.
  5. Выберите способ оплаты, и осуществите перевод.
  6. Дождитесь подтверждения операции и информации от страховщика.

Обратите внимание, что указывать сведения о семье не нужно, страховка распространяется на них автоматически путем предоставления в страховом случае документов, подтверждающих родство (свидетельства о браке, рождении). Однако данный параметр может быть изменен страховщиком, поэтому обязательно уточняйте его наличие на момент оформления полиса по коронавирусу.

Восточный банк

Данный банк предоставляет страховку от COVID-19 совместно со страховой компанией «Арсеналъ». Оформить ее можно как на сайте банка, так и через страховщика. Условия одинаковые, схожи и интерфейсы. Мы приведем инструкцию на примере Восточного банка, подразумевая, что технология оформления полиса через СК та же.

Однако сначала условия оформления:

  • Страховка по полгода.
  • Стоимости: 2 700 и 5 000 рублей.
  • Выплаты: 2 500 за день лечения (но не более 50 000) или 5 000 в день, но не более 100 000 руб., в зависимости от вышеуказанной стоимости. В случае летального исхода – 300 и 500 тысяч соответственно.
  • Платится только за лечение в инфекционном стационаре.

Страхованию может подлежать любой гражданин в возрасте от 1 до 60 лет.

Для оформления онлайн-полиса через банк:

  1. Перейдите на страницу заказа.
  2. Внесите необходимые данные: сведения о страхователе, его паспорт, адрес и пр.
  3. Укажите, в случае необходимости, застрахованного (если он отличается от страховщика, например, если родитель страхует несовершеннолетнего ребенка).
  4. На той же странице справа укажите на согласие обработки персональных данных. Желание получать рекламные материалы можно проигнорировать.
  5. Нажмите кнопку «Оплата» и на открывшейся странице произведите ее.

Дождитесь информации от страховщика и инструкции по дальнейшим действиям / исправлениям, если они понадобятся.

Читайте договор или останетесь без выплат!

Очень многие подвергают данный тип страхования критике. Мы, как и обещали, не будем высказывать своих рекомендаций, а только предоставим информацию.

Основные претензии критиков к договорам, в которых юристам удавалось обнаружить следующее:

Примерный пункт договораПоследствия
Случай может быть признан страховым, если он является непредвиденным.Пандемия, объявленная в мире структурами ООН (ВОЗ), может быть не признана непредвиденной, и в выплатах откажут.
Отказ в выплатах, если застрахованный нарушил правила чрезвычайного положения или распоряжения местных властей.Сам факт инфицирования может быть признан нарушением самоизоляции и в выплатах будет отказано.
Полис не распространяется на опасные инфекционные заболевания.Несмотря на откровенную наглость данного пункта, его можно встретить в некоторых договорах. Напомним, что Постановление правительства РФ №66 отнесло данный коронавирус как раз к таким болезням.
Не распространяется страховка и на случаи ОРВИ.Заболевание, вызванное коронавирусом, относится к группе острых респираторных вирусных инфекций (ОРВИ).
Причиной летального исхода для страхового случая признан исключительно коронавирус.По статистике, смерти инфицированных COVID-19 часто наступают от сопутствующих заболеваний. Доказать, что причиной летального исхода был именно коронавирус, может быть сложно. Многое зависит от формулировки пункта договора.

Мы специально не указываем в чьих договорах можно встретить подобные пункты, т.к. проверять необходимо все подписываемые бумаги. Если у вас недостаточно опыта и знаний в данной области, можете привлечь к проверке профессионального юриста.

Чтобы найти адвоката, достаточно позвонить по указанному на нашем сайте телефону или отправить сообщение через форму, расположенную под данной статьей.

К критике опосредованно присоединяются и специалисты страхового дела (хотя, нельзя исключать и противоположных мнений). К примеру, недавно в интервью «Российской газете» вице-президент Всероссийского союза страховщиков В. Дубровин рекомендовал использовать «полноценные страховые продукты», а не узкоспециализированные, посвященные каким-то отдельным заболеваниям.

Порядок действий при страховом случае

Фиксация страхового случая и получение выплат по полисам, связанным с коронавирусом, происходят на общих основаниях. Правила могут отличаться в зависимости от компании, но в целом последовательность действий такова:

  1. Сообщить страховщику доступным способом о наступлении страхового случая.
  2. В течение 30 дней подать заявление на оформление выплат.
  3. Предоставить страховщику всю информацию, имеющую отношение к делу (полис, справки, выписки, карту и пр.).
  4. Дождаться ответа.

Если у страховщика нет реквизитов для перевода средств, их придется предоставить. Наличные выплаты и ранее не поощрялись, а в условиях карантина становятся практически невозможными.

Что делать, если отказали в выплате?

Действия в случае невыплат так же аналогичны общим. Это довольно насыщенный процесс, которому необходимо посвятить отдельные пояснения, поэтому здесь лишь коротко напомним о возможностях:

  1. Еще раз проверить верность оформления документов и подайте исправленные при обнаружении ошибки.
  2. Проведите переговоры с руководством страховой, лучше в присутствии юриста.
  3. Подайте претензию страховой компании с детальным пояснением своей позиции.
  4. Подайте жалобу в ВСС, если страховщик является ее членом.
  5. Добивайтесь выплат через судебное разбирательство.

Очевидно, что многие из этапов провести без адвоката будет довольно сложно. Как найти специалиста мы уже указывали выше, напомним, что первую консультацию по телефону или онлайн можно получить бесплатно.

Итак, страхование жизни и здоровья от коронавируса – не вымысел, а реальность. Условия у каждой компании, предлагающей подобные услуги, схожи, но имеют и ряд отличий. Подвергается такой вид страхования и критике, но имеет главное преимущество – цена (относительно полного ДМС).

Оформлять или нет полис от коронавируса – решать только вам. Мы со своей стороны надеемся, что смогли дать развернутую информация по данному вопросу, чтобы облегчить вам выбор.

Была ли статья полезной?

Консультации по тел: 8(800)350-23-68. Звонок бесплатный на территории РФ.

Задать вопрос консультанту

Срочно нужна помощь юриста? Звоните бесплатно по номеру 8(800)350-23-68