Мошенничество с банковскими картами и возврат украденных денег

Техническое развитие всегда идет рука об руку с преступлениями, совершаемыми теми же способами. Чем проще и доступней для людей становятся современные средства платежей и переводов, тем изворотливее правонарушители. Для наглядности сообщим, что по данным Центробанка, число зафиксированных случаев незаконных операций по банковским картам стремительно приближается к полумиллиону случаев в год:

А общее количество украденных денег еще быстрее растет. Смотрите сами:

Что делать, если вы оказались в числе этих несчастных, как классифицируется данное преступление и какие меры предпринять, чтобы избежать кражи денег с карты, «Юрист-Консультант» подробно расскажет в данной статье.

Однако прежде чем перейти к прочтению, ответьте на небольшой опрос и ответьте анонимно.Вы жертва мошенника или обвиняемый в краже денег / мошенничестве?

Статья и ответственность за кражу денег с банковской карты

Если говорить не только о краже, как юридическом понятии, а упомянуть все случаи незаконного использования средств банковской карты, то до недавнего времени они подпадали под единственное определение в УК РФ – мошенничество с использованием электронных средств.

Мошенничество с банковскими картами

Статья 159.3 УК РФ предполагает наказание за махинации в этой области от штрафа в 100 000 рублей до лишения свободы сроком до 10 лет в случаях группы лиц или особо крупного размера.

Кража денег с банковского счета

В 2018 году были приняты поправки, в результате которых в статье 158 УК РФ (Кража) появился п. «Г» ч.3 – кража с банковского счета или в отношении электронных денег. Если преступление не несет признаков мошенничества по вышеуказанной 159.3 УК РФ, то наказание по 158-ой статье следующие:

• Штраф от ста тысяч до полумиллиона рублей или доход за период 1 – 3 года.
• Принудительные работы до 5 лет, с ограничением свободы до полутора лет (или без таковой).
• Лишение свободы до 6 лет с одновременной выплатой штрафа до 80 000 рублей (или без такового), а также ограничением свободы до полутора лет (или без такового).

При отягчающих обстоятельствах – группа лиц или особо крупный размер – срок лишения свободы может возрасти до десяти лет, а штраф до миллиона рублей.

Те же деяния, совершенные несовершеннолетними

Свои особенности имеют наказания для несовершеннолетних (согласно статье 88 УК РФ, несовершеннолетние – это лица, достигшие 14-летнего возраста, но которым еще не исполнилось 18-ти). В соответствии с ч.1 ст.88 УК РФ, к таким лицам могут быть применены все те же меры наказания (за исключением принудительных работ) по рассматриваемым преступлениям, однако в особом режиме:

• Штраф может быть наложен на родителей.
• Обязательные работы должны быть посильными в соответствии с возрастом, не мешать учебе и для лиц в возрасте 13-14 лет не превышать 2 часов в день, для 15-16 лет – 3 часов, а в сумме (для всех несовершеннолетних) 160 часов.
• Исправительные работы не должны превышать 1 года.
• Ограничение свободы – не более 2-х лет.
• Лишение свободы лицам до 16 лет – не более 6 лет, а в случаях особо тяжких преступлений – до 10 лет.

При этом подчеркивается (ч.6 ст.88 УК РФ), что лишение свободы должно происходить в воспитательных колониях, и не может быть назначено в виде наказания лицам до 16 лет за преступления небольшой или средней тяжести, а для несовершеннолетних лиц старше 16 лет – не может быть назначено за преступление небольшой тяжести, которое он совершил в первый раз.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты?

Несмотря на использование высокотехнологичных методов, основными видами мошенничества с банковскими картами по-прежнему являются самые примитивные, связанные с несоблюдением владельцами карт элементарных норм безопасности. Кто-то указывает пин-код на самой карте, кто-то держит его в непосредственной близости – преступникам остается лишь завладеть этой информацией и осуществить незаконный перевод.

Сами схемы мошенничества с банковскими картами в этих случаях могут выглядеть и сложно, и не очень изобретательно. В основном это:

• Прямое хищение карты.
• Незаконное сохранение данных карты при ее законном использовании (например, человек оплатил ужин в ресторане, для чего передал карту официанту, который и сохранил ее сведения для последующей кражи средств).
• Спуфинг – это аферы, когда электронное сообщение или телефонный звонок осуществляют преступники, но очень правдоподобно маскируются под представителей банка. Цель – заставить клиента банка по телефону рассказать сведения о своей карте.
• Ложное сообщение о блокировке карты / счета / некоей суммы с требованием позвонить в банк (предоставляется неверный телефон). Это преступное деяние можно считать частным случаем спуфинга, конкретно направленное на введение в заблуждение клиента с целью получения доступа к необходимой информации.
• Фишинг – еще одно «модное словцо», которое часто связано с двумя предыдущими пунктами. Задача преступников при фишинге заставить владельца карты кликнуть по присланной ссылке для перехода на сайт преступников.

Из перечисленных способов, как воруют деньги, только последний можно условно считать высокотехнологичным – при переходе на сайт преступников, который может очень правдоподобно маскироваться под сайт банка, владельца карты понуждают либо ввести необходимые сведения, либо осуществляют «заражение» электронного прибора (компьютера, смартфона) программами-вирусами, которые в дальнейшем будут осуществлять незаконным переводы или передавать нужны сведения.

Конечно, растиражированные с помощью художественных фильмов сложные компьютерные системы, ворующие со счетов миллиарды долларов, устройства скримминга (незаконное считывание информации с карты) и другие сложные технологии — это так же реальность сегодняшнего дня. Но, повторимся, подавляющее число преступлений совершается с помощью более примитивных схем, а украденными в большинстве случаев оказываются относительно небольшие суммы (по статистике ЦБ РФ, средние показатели таких краж – это 3 300 – 3 500 рублей).

Мошенничество во время коронавируса

С целью предупреждения мошенничества, мы расскажем о нескольких реальных случаях, разоблаченных крупными банковскими учреждениями России и Роспотребнадзором. Обратите внимание, что большинство из них сводится к банальному завладению платежными параметрами карт – номеров, пин-кодов, смс-паролей и т.п. Однако сами поводы для обмана изобретены с творческим разнообразием, достойным лучшего применения.

1. Трудоустройство во время кризиса. Представляясь сотрудниками интернет-агентств по подбору персонала, предлагают работу. Более того, даже уверяют, что трудоустройство произошло, и осталось буквально сообщить данные своей карты для оплаты их услуг.
2. Товары от COVID-19. Предлагают специальные увлажнители / очистители воздуха, средства защиты, медикаменты и пр. Причем могут как реально продать что-нибудь не соответствующее заявленным характеристикам, а могут, завладев данным карты, просто списать средства.
3. Платные анализы, тесты. Может выглядеть и как простое предложение платной услуги, и как «требование правительства пройти тест», т.к. якобы выявлено общение жертвы с инфицированным К-вирусом. Могут предложить и бесплатный тест с целью квартирной кражи.
4. Помощь в получении компенсаций, выплат, пособий. В результате диалога и согласия жертвы на процедуру, требуют сообщить параметры карты для «перевода средств».
5. Фейковые штрафы за нарушение карантина. Как правило, приходят по СМС с требованием немедленной оплаты. При выполнении «требований», средства поступают на счет мошенников.
6. Продажа пропусков. В регионах, где на пропуска установлены лимиты, «продают» дополнительные. В лучшем случае за ваши деньги придет ничего не значащий набор символов.

При этом злоумышленниками используются популярные теги #сидидома, #стопкороновирус, #домалучше и др.

Применяются и распространенные ранее схемы, такие как ложная благотворительность. Есть и забавные в своей креативности случаи, например, когда на мошеннических сайтах предлагается ввести параметры банковской карты, чтобы узнать насколько метров вам позволено отходить от дома, или вычисляющие зависимости возможного расстояния от веса собаки и пр.

Что делать, если аферисты списали деньги с карты?

Кроме должных мер безопасности, которые обязан предпринимать держатель карты, законодательно установлены сроки, в течение которых клиент обязан уведомить банк о пропаже или несанкционированном использовании средств:

Несоблюдение Правил 1 и 2 дадут банку возможность не возвращать клиенту похищенные деньги. Все дальнейшие шаги будем рассматривать в контексте соблюдения данных правил. И, конечно, имея в виду, что незаконная операция уже свершилась.

Итак, из банка пришло уведомление о переводе средств / оплате товаров или услуг, которые вы не совершали. И вы понимаете, что это мошеннические действия.

Шаг 1. Проверка за что сняли деньги

Если вы узнали о списании денег с карты, оперативно проверьте действительно ли сообщение пришло от банка, чтобы избежать возможности спуфинга / фишинга. Ознакомьтесь с информацией о движении средств (через мобильное приложение или интернет-банкинг, можно звонком оператору). Если операция подтверждается, действуйте дальше.

Шаг 2. Блокировка карты, с которой украли деньги

Необходимо заблокировать карту, чтобы лишить преступников возможности дальнейшего доступа. Как правило, сделать это довольно просто через мобильные приложения или интернет-банкинг. Однако можно использовать и телефонный звонок, в последнем случае этот и следующий шаг можно совместить.

Возможности онлайн-блокировки предоставляются всеми крупными банками России. Используя интернет-банкинг или мобильное приложение, авторизуйтесь, выберите интересующую карту, и примените функцию блокировки.

На примере Сбербанка это выглядит так:

Далее, на телефон, привязанный к карте, придет СМС с кодом подтверждения. Его необходимо отправить на короткий номер 900:

В других банках интерфейс приложений, адреса сайтов и номера телефонов подтверждения отличаются внешне, но функционально процедура является аналогичной. Использовать далее заблокированную карту запрещено, а разблокировать самостоятельно (без личного обращения в банк) удастся не в каждом случае.

Шаг 3. Сообщение банку о взломе карты и краже денег

Для блокировки по телефону, а также выяснения всех деталей процесса возврата средств, нужно позвонить в свой банк на горячую линию. Сделайте это, даже если онлайн-блокировка на предыдущем этапе прошла успешно. И в каждом финансовом учреждении, и в каждом конкретном случае могут быть собственные нюансы и процедуры, соблюдение которых является обязательным. Выяснить их и поможет звонок оператору.

Телефоны некоторых крупных банков для связи:

При выполнении любых операций по телефону понадобится идентификация личности. Приготовьте паспортные данные, может потребоваться кодовое слово, которое было зарегистрировано при открытии счета.

Шаг 4. Написание заявления в банк о хищении денежных средств

Онлайн или телефонная блокировка, осуществленные на предыдущих этапах, помогут предотвратить повторные хищения средств, но могут быть не признаны фактом оповещения банка, требуемым по закону. Для это необходимо написать и зарегистрировать заявление.

Напомним, что часто на это дается 24 часа (или не позднее следующего дня) с момента оповещения банком о совершенной операции, которую и требуется отменить. Однако именно факт оповещения является отправной точкой и в случаях отсутствия сведений из банка или технической проблемы со стороны мобильного оператора, которую можно доказать, период может быть продлен.

Крупные банки формируют свои бланки. Пример:

Заявление должно быть зарегистрировано, только после этого считается, что оно официально подано.

Шаг 5. Написание и подача заявления в полицию

Этот шаг не является обязательным для возврата средств, но для стимулирования банка предпринять меры быстрее и точнее, его применение рекомендуется. МВД в своих разъяснениях так же советует предпринимать данные меры, т.к. это может способствовать поимки преступников. Мы рассматриваем обстоятельства именно с точки уголовного законодательства, поэтому считаем, что такое заявление подано.

Регистрация заявления о воровстве денег с банковских карт

Заявление пишется по стандартной схеме, а результатом (для клиента банка) становится получение на руки талона-уведомления и его регистрации в полиции.

Копию талона нужно предоставить в банк. Сделать это можно и заказным письмом с уведомлением.

Обратите внимание, отказ в приеме заявления незаконен. Такой отказ можно обжаловать в прокуратуре или суде на основании ч.5 ст.144 УПК РФ.

Возбуждение уголовного дела либо отказ

Уголовное дело по заявлению возбуждается на основании ст.146 УПК РФ, о чем должностное лицо МВД выносит постановление. В документе указываются:

1. Место и время составления.
2. Наименование должностного лица.
3. Обстоятельства дела (в виде повода и перечисления оснований).
4. Статья УК РФ, по которой дело возбуждается.

При недостаточности оснований ст.148 УПК РФ дает возможность МВД отказать в возбуждении уголовного дела. Однако по этому поводу так же должно быть составлено постановление, с которым заявителя ознакомляют в течение 24 часов. Отказ может быть оспорен держателем карты через прокуратуру, руководство следственного органа или через суд.

Следствие по уголовному делу

Следственные органы проводят свое расследование, с возможностью затребовать доказательства (как от заявителя, так и от банка), опросом свидетелей, получение экспертных заключений и другими действиями, предусмотренными нормами законодательства.

О результатах расследование следственные органы обязаны уведомить потерпевшего. Отсутствие результатов или намеренное затягивание дела можно обжаловать в прокуратуре.

Шаг 6. Служебное расследование в банке

Банк обязан рассмотреть вопрос всесторонне и объективно. К сожалению, кроме этих красивых слов финансовое учреждение вряд ли детально посвятит клиента в процедуру расследования мошенничества с использованием банковских карт.

Однако есть строго установленное законом ограничение по времени – ответ должен быть дан в течение 30 дней для внутрироссийских операций, или 60 дней – для международных платежей (ч.8 ст.9 ФЗ №161).

Шаг 7. Решение банка о возврате денег

По истечению положенного срока, банк уведомляет клиента о своем решении. В случае отказа держатель карты вправе оспорить это решения, в случае согласия – деньги возвращаются на счет. Данные операции имеют довольно много различных нюансов, поэтому рассмотрим их далее более подробно.

Как вернуть деньги, которые пропали?

Будем считать, что следственные органы свои обязанности выполнили и банк принял решение на основании собственной проверки. Эти процессы могут идти пересекаясь, но иногда не связаны друг с другом.

Обязан ли банк вернуть украденные деньги со счета?

Если по заявлению держателя карты принято банком положительное решение, средства ему возвращаются. В большинстве случаев это происходит переводом на счет в том же банке, но не на тот же номер карты, если ранее она была заблокирована. Если претензия удовлетворена, средства обязаны быть возвращены.

Почему банк может отказать в удовлетворении требований клиента?

Большинство отказов бывает связано с нарушением двух основных правил: превышением срока подачи претензии (24 часа с момента оповещения) и/или доказательством того, что клиент не должным образом соблюдал меры безопасности. Не всегда аргументы могут быть очевидными и тогда возникают споры. Для простоты понимания рассмотрим два примера.

Пример 2. Средства с карты пропали. Все процедуры клиент выполнил правильно и своевременно. Пин-код на карте не указывал и рядом с картой не держал. Однако в процессе банковского расследования выяснилось, что злоумышленники сняли средства, используя настоящий пин, т.е. они заведомо знали его. Банк может отказать, ссылаясь на нарушение безопасности, однако держатель карты, особенно с привлечением к процессу грамотного юриста, имеет шанс доказать, что нормы безопасности им соблюдены, пин-код никому не сообщался, и был получен преступниками неизвестным ему способом.

Что делать, банк отказал в возврате?

Если отказ произошел по вине держателя карты изменить что-то удастся навряд ли. Но если есть основания предполагать правоту клиента, действовать можно по следующей схеме:

Обратите внимание, процесс вполне может не содержать все указанные этапы, а закончиться на 3-ем или 4-ом шаге, если удастся договориться с банком. Разумеется, подготовленный адвокат проведет переговоры на более высоком профессиональном уровне, что значительно повысит шансы на успех. Участвовать в судебных заседаниях без привлечения юриста еще более проблематично.

В какие сроки банк должен вернуть деньги?

Сроки рассмотрения заявления о мошенничестве с использованием платежных карт и краже денег – 30 дней для операций внутри страны и 60 – для зарубежных. По окончанию этих периодов деньги и должны быть возвращены клиенту. Однако срок может быть увеличен еще на 5 рабочих дней в связи с техническими особенностями перевода.

Что делать, если банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств?

При получении положительного решения от банка по вопросу кражи денег с карты нужно дождаться вышеуказанных сроков. Если и после этого деньги не поступили, можно написать еще одно заявление в банк с требованием вернуть средства на основании ранее принятого решения, зарегистрировать его официально, а при отказе – подавать в суд.

Часто задаваемые вопросы

Кратко рассмотрим еще несколько расхожих ситуаций в формате вопросов и ответов.

Вопросы читателей

Несколько реальных вопросов от наших читателей с ответами эксперта:

Нашел на улице карту с пин-кодом и снял с нее деньги. Обнаружился хозяин, и теперь меня обвиняют в краже. Разве это правильно?

Правильно. Вы украли чужие деньги. Как бы то ни было в случае с найденной картой, но сами средства были сняты Вами. Если ранее не привлекались, то скорее всего лишения свободы не будет, но судимость будет.

Мой знакомый попросил снять для него деньги с его карты. Для чего дал и карту свою, и пин от нее. Когда я выполнил просьбу, он сообщил в полицию, что я украл деньги. Теперь я обвиняемый. Что делать?

Собирать доказательства, защищаться. Найдите хорошего юриста. Если все так, как Вы говорите, надо привлекать и знакомого. Возможно, он так зарабатывает, получая потом компенсации от банка, что является мошенничеством. Можно рассмотреть и вопрос использования ст.306 УК РФ – заведомо ложный донос. Надо выяснять все детали дела, и уже из этого выстраивать стратегию.

Ознакомился с детальной выпиской по счету своей карты, и обнаружил, что три месяца назад (чуть больше) с меня была списана 1 000 рублей на покупку, которой я не совершал. А еще я перепроверил все СМС от банка, и про ту тысячу не было оповещения. Обратился в банк, там сказали, что уже поздно, надо было на следующий день приходить. Правильно ли поступили банкиры?

Банк не сможет Вам отказать в возврате средств на основании просроченного времени подачи заявления, если Вы докажете, что оповещения не было.

Как защитить банковскую карту от мошенников?

Способы защиты и борьбы с мошенниками строятся в зависимости от распространенных нарушений. Основные из них:

• Не держать пин-код рядом с картой или непосредственно на ней.
• Не переходить по каким-либо ссылкам из электронных писем.
• При звонках якобы из банка, даже если телефонный номер совпадает, никогда не давать данных своей карты. Если предложение действительно нужное или интересное, с ним можно ознакомиться, но, не сообщая никакой информации. Прервите звонок. Далее сами перезвоните в банк.
• Не отдавайте карту продавцам, официантам и т.п. дальше чем за пределы вашей видимости.
• При использовании одноразовых паролей из СМС для подтверждения операций, эти данные не сообщаются никому, в т.ч. и сотрудникам финансового учреждения.

Незаконное списание денег с карты – кража в уголовном праве, если карту украли. В остальных случаях может квалифицироваться и как мошенничество с картами. В любом случае – уголовное преступление. Вернуть украденные с карты деньги возможно, и мы подробно рассказали, как это сделать. За злонамеренное действие придет наказание.

Но как бы ни сложилась ситуация, в трудные моменты сможет помочь квалифицированный адвокат. Как вести дела с юристом каждый решает сам, но на первом этапе лучше проконсультироваться с профессионалом, чтобы понять перспективы дела. На нашем сайте первую консультацию можно получить совершенно бесплатно – достаточно описать свою проблему через форму, расположенную под этой статьей.