Базовая ставка ОСАГО по страховым компаниям

Говоря о способе расчета стоимости ОСАГО, нельзя не упомянуть об одном из главных показателей – базовом тарифе. Именно он является первым множителем в общей формуле расчета цены обязательного страхования, который и перемножается на различные коэффициенты.

Разберем подробно от чего зависят размеры базовых ставок страховых тарифов и почему ТБ, установленный Центробанком, может отличаться почти вдвое, влияя соответствующим образом и на общую стоимость ОСАГО.

Что такое базовый тариф ОСАГО?

Базовая ставка или базовый тариф (ТБ) – это компонент расчета стоимости ОСАГО, устанавливаемый решением Центрального банка России в диапазоне данных, и зависящий от типа и характеристик транспортных средств, вида собственника (физлицо или юридическое), условий эксплуатации. Страховые компании вправе использовать любое значение ТБ в указанных пределах, но обязаны информировать клиентов о факторах, влияющих на этот параметр.

Участие базовой ставки (ТБ) в общей формуле расчета стоимости ОСАГО, формируемой путем перемножения базового тарифа на ряд коэффициентов, установлено частью 1 статьи 9 ФЗ №40 (Закон об ОСАГО), с возложением на Банк России (ЦБ РФ) обязанностей по установке его цифровых значений в допустимых диапазонах.

От чего зависит базовая ставка ОСАГО?

Часть 2 ст.9 ФЗ №40 перечисляет случаи, которые могут влиять на выбор страховой точного значения ТБ для конкретного полиса ОСАГО:

1. Факторы лишения прав и/или применения норм УК РФ, за грубые нарушения, вождение в нетрезвом виде и/или отказ от медицинского освидетельствования.
2. Судебный запрет на определенные должности и/или действия.
3. Неоднократно за предшествующий год был факт привлечения к ответственности за проезд на красный, нарушение скоростного режима более чем на 60 км/ч, выезд на встречную полосу движения (если страхового случая не было, иначе этот факт найдет отражение в КБМ).
4. Наличие возможности использовать прицеп (для юридических лиц).
5. Иные факторы.

Мы неслучайно выделили слово «могут» выше. Оно не менее важно, чем перечень возможных оснований для колебания ТБ, т.к. не устанавливает обязательной зависимости, и лишь предлагает ее, оставляя окончательное решение страховой компании.

От всего вышесказанного и возникает порой внушительная разница в цене полиса в разных компаниях. Остальные коэффициенты так или иначе зависят от внешних факторов, и во всех случаях (при верном расчете) будут одинаковыми, и только ТБ имеет возможность варьироваться довольно серьезно, отражаясь на конечной стоимости ОСАГО.

Факторы, влияющие на ТБ в конкретной страховой

Уже упоминалось, что страховщики должны публиковать свои параметры, применяемые для назначения базовых ставок. Нельзя сказать, что это требование не исполняется, но нельзя не заметить и чисто формального подхода во многих случаях.

Вот, к примеру, как выглядит перечень факторов, влияющих на базовый тариф (ТБ) в одной из крупных российских СК:

• Марка ТС.
• Модель.
• Год выпуска.
• Коэффициент бонус-малус.
• Возраст собственника.
• Возраст и стаж водителя.
• Возраст получения прав.
• Перерыв в страховании.
• Наличие ограниченного / неограниченного перечня водителей.
• Является ли собственник страхователем.
• Цели использования ТС.
• Срок действия договора.
• Параметры предыдущего полиса.
• Страхование в прошлом в данной компании.

Как видно, большая часть параметров и так находит отражение в коэффициентах, участвующих в расчетах. К тому же не указано, как именно перечисленное влияет на величину ТБ, т.е. нет каких-либо формул, а значит применяется некий субъективный фактор.

Завершающий пункт выделен неслучайно – именно в качестве стимулирующих мер обращения к конкретной страховой компании чаще всего и применяется данная норма.

Размер ТБ в 2021 году

Это те самые пределы, которые устанавливает ЦБ РФ, и в рамках которых ТБ определяет страховщик. Величины непостоянные, и в 2021 году выглядят так:

Как видно, разница в некоторых случаях внушительная. Самая популярная B-категория прав подразумевает колебания для физлиц почти 2200 рублей, а при работе в такси – почти 3300 рублей.

Базовая ставка ОСАГО по страховым компаниям

Для наглядности предоставим несколько реально действующих ТБ некоторых российских страховых для категории «B», для физических лиц. Однако нужно понимать, что и сами величины могут изменяться внутренним решением СК, и в рамках одной компании колебания допустимы.

• Югория — 3506-4942 руб.
• Тинькофф Страхование — 3640-4942 руб.
• Согласие — 3700-4942 руб.
• СОГАЗ — 3912-4942 руб.
• РОСГОССТРАХ — 4100-4118 руб.
• РЕСО — 3775-4942 руб.
• Ренессанс — 3800-4942 руб.
• МАКС — 3706-4942 руб.
• ИНГОССТРАХ — 3650-4942 руб.
• Зетта Страхование — 3700-4942 руб.
• ВСК — 3706-4942 руб.
• АльфаСтрахование — 3777-4042 руб.

При этом указан московский регион (Москва и область), а местный фактор так же влияет на уровень базового тарифа для ОСАГО. Пределы так же очень разные – есть колебания всего в 18 рублей, а есть в почти 1500 рублей. Минимальный уровень так же очень неравномерен – от 3640 до 4100. Любопытно, что, если максимальный параметр совпадает с установленным ЦБ максимумом, то законный минимум – 2746 рублей, не применяется нигде – самый низкий из доступных почти на тысячу больше.

В завершении несколько вопросов по теме, которые задают наши читатели наиболее часто.

Базовый тариф для расчета ОСАГО величина значимая. Ее влияние вполне может выражаться в тысячах рублей, которые можно сэкономить, просто выяснив предварительно ТБ в конкретной компании. Это по силам практически каждому.

Но если ситуация, связанная с управлением ТС, оказалась более запутанной, и вам необходима помощь профессиональных юристов по ОСАГО, наши специалисты с радостью возьмутся за ваше дело. Для связи используйте указанный на сайте телефон, либо отправьте сообщение через специальную форму.

• Как узнать коэффициент бонус-малус в ОСАГО и восстановить его? Таблица КБМ
• Что такое КВС в ОСАГО и как считается стаж вождения?

Задать вопрос консультанту